让银行业绷紧风险神经

    金融危机就像一个不断扩散的幽灵一样遍布全球。五大投行纷纷破产，全球各大央行集体出手救市，欧洲各国央行更是出台“无限额”注资计划。一场由美国次贷风险引发的金融危机，正在以人们不可想象的破坏力蔓延。当美国银行、欧洲银行业纷纷出现危机时，中国的银行业同样也感到了阵阵寒意。这场危机不仅让我们感受到了直接的经济影响，也让银行业重新绷紧了风险控制这根神经。

监管部门加强风险监控力度
    对于金融业而言，风险和利润永远是一个不可分割的命题，如何在风险可控的范围内争取利润的最大化，欧美国家那些纷纷倒闭的银行就给我们上了深刻的一课。当利润被无限放大，风险被所有人漠视的时候，危机就已经潜伏。中国的银行之所以能在这场危机中幸免，据业内人士分析，主要还是得益于我国金融银行业尚未全面走向国际化。9月15日，我国商业银行相继公布持有雷曼兄弟债券的情况，中资金融机构共持有雷曼兄弟债券7亿美元左右，对银行盈利影响显然相对有限。
    中国社科院金融研究所副所长王松奇指出，之所以对中国的银行业影响较小，这也与我国对商业银行有国际性的监管制度，拥有银行核心资本充足率的相关制度规定，同时，监管部门不断进行风险教育有关。各家银行每年都必须提取风险金，及时抵补亏损，这样就从监管制度上保障了银行体系的安全运行。
    近日，银监会出台五项措施严控银行风险，这五项措施包括：在坚持审慎监管的同时，银监会对银行业金融机构实施以风险为本的审慎监管方法，对私人银行业务和个人理财业务突出行为监管，重点对信息透明度、产品适合度、反欺诈、反洗钱、防范风险等行为提出具体要求。其次，银监会将采取多种方式，强化持续监管。将银行理财业务纳入非现场监管信息系统，通过定期统计分析，评估商业银行理财业务的风险状况，及时进行风险提示，采取必要的监管措施；加强现场检查工作，审核银行内部管理和风险控制中的问题，对违规行为进行告诫和依法处罚；严查销售的不规范行为等。
    对美国次贷危机，银监会纪委书记王华庆认为这对中国的金融体系建设具有三大警示作用：首先，商业银行帮助客户维护权益、减少损失的同时，也应进一步加强风险防范；其次，银行在开展理财业务时，要清楚认识到自身的风险喜好，在这个基础上设计理财产品，将风险控制在自身可以承受的范围之内；第三，银行应当慎选交易对手。

银行加强风险控制
    中信银行西安分行风险管理部王靖告诉记者，中信银行一直非常注重风险控制，从2005年至今，总行每年都会做一次全国范围的信贷检查，检查范围覆盖到各个分行信贷比例的50%以上。今年，总行又对全国各分行的信贷业务做了一次有针对性的检查，主要针对一些重点行业和重点领域，这其中就包括票据业务、房地产行业、钢材行业和汽车行业。
    中信银行建立了更为严格的客户准入和筛选制度，对于新授信客户，要按照授信流程，从客户的准入、调查、审查、放款、贷后管理等各个环节细化管理，强调各个环节的尽职性，将风险隐患消灭在萌芽状态，由事后被动治理转变为事前的预防控制，提高风险控制的能力；对于存量客户逐个排查，按照“有进有退”原则，制订出年度退出计划，坚决退出有潜在风险因素的客户。进一步加大信贷管理力度，严防新增不良贷款。对于中长期贷款客户进行更为频繁的检查，做到及时发现及时处理。他们还缩短贷款期限，加强资金流动性。
    对于消费者比较关心的个人消费贷款情况，王靖表示，个人住房贷款他们仍然会严格按照现有政策执行，不会刻意追求个人住房贷款数量，对个人的按揭能力也将会进行更加严格的核定。由于一直以来个人汽车贷款风险较大，他们对于此项业务也会采取非常谨慎的态度
    另外，记者从几家银行信用卡中心了解到，受金融危机影响，此前相对宽松的股份制银行在信用卡发放中，也采取了更会严格的个人授信考核程序，近期，他们的信用卡发卡量也有所减少。此前，许多银行的信用卡申请送礼品等促销活动，现在也比较少见。G5                            记者 邓凌云